As alterações na poupança para aposentadoria podem entrar em vigor em breve. Aqui está o que isso pode significar para você

Nota do editor: Esta é uma atualização para uma história Publicado originalmente em 8 de dezembro de 2022.


Nova york
CNN Negócios

Pode haver em breve novas regras de aposentadoria que possam tornar mais fácil para os americanos acumular poupanças para a aposentadoria – e tornar mais barato retirá-las – se os legisladores aprovarem um major. pacote de gastos esta semana.

As provisões de poupança para aposentadoria – conhecidas como Secure 2.0 – foram extraídas de um projeto de lei aprovado pela Câmara e de dois comitês do Senado.

“[SECURE 2.0] Isso ajudará a aumentar a economia, garantir maior acesso aos planos de aposentadoria no local de trabalho e fornecer a mais trabalhadores a oportunidade de receber um fluxo seguro de renda na aposentadoria”, disse Thasonda Brown Duckett, presidente e CEO da TIAA, uma das maiores provedoras de aposentadoria serviços nos Estados Unidos.

Aqui está uma olhada em sete dos itens do pacote, conhecidos no Capitólio como ônibuscom base em uma análise da Comissão de Finanças do Senado.

A maioria dos empregadores que iniciam novos planos de poupança para aposentadoria no local de trabalho pode ser obrigada a inscrever automaticamente os funcionários no plano. (Atualmente, é opcional para os empregadores fazê-lo.) Caberá então ao funcionário optar por sair ativamente se não desejar participar.

O fornecimento do Secure 2.0 exige que os empregadores definam uma taxa de contribuição padrão de pelo menos 3%, mas não mais de 10% para o funcionário, mais um aumento automático de contribuição de 1% ao ano até uma taxa máxima de contribuição de pelo menos 10%, mas não mais. de 15%.

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A disposição entrará em vigor após 31 de dezembro de 2024.

Quando você tem que pagar dívidas de empréstimos estudantis, fica mais difícil economizar para a aposentadoria. O Secure 2.0 permitirá que os empregadores façam uma contribuição correspondente ao plano de aposentadoria de um funcionário com base nos pagamentos elegíveis de empréstimos estudantis. Dessa forma, você garantirá que o funcionário crie uma poupança para a aposentadoria, não importa o que aconteça.

A disposição entrará em vigor após 31 de dezembro de 2023.

Antigamente, quando você completava 70 anos e meio, tinha que começar a sacar o valor mínimo exigido do seu 401 (k) ou IRA a cada ano. Depois disso, a idade aumentou para 72 anos. Sob o pacote Secure 2.0, aumentará para 73 a partir de 2023 e para 75 uma década depois.

Normalmente, se você entrar em um 401 (k) antes dos 59 anos e meio, não apenas terá que pagar impostos sobre esse dinheiro, mas também uma multa de 10% por retirada antecipada.

Para funcionários que são desencorajados a economizar dinheiro em um plano de aposentadoria com impostos diferidos porque temem que acessá-lo em uma emergência seja muito complicado e caro, o Secure 2.0 pode aliviar esse medo: permitirá que os funcionários retirem dinheiro sem penalidade de até $ 1.000 por ano para emergências. Embora os funcionários ainda devam imposto de renda sobre o saque no ano em que foi feito, eles podem receber esse imposto de volta se pagarem o saque dentro de três anos.

Se eles não pagarem o valor do saque, terão que esperar até que o período de reembolso de três anos expire antes de poderem fazer outro saque de emergência.

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O subsídio entrará em vigor após 31 de dezembro de 2023.

Atualmente, se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com US$ 6.500 adicionais para o seu 401(k), além do limite federal anual de US$ 20.500 em vigor este ano.

De acordo com o pacote de aposentadoria, em vez de US$ 6.500, os de 60, 61, 62 e 63 anos poderão contribuir com US$ 10.000, ou 50% a mais do que o valor normal de remuneração em 2025, o que for maior.

A disposição entrará em vigor após 31 de dezembro de 2024.

Para ajudar a pagar o custo do pacote de aposentadoria, no entanto, outra disposição que entrou em vigor há um ano exigirá que qualquer pessoa com mais de US$ 145.000 em compensação “rotifique” suas contribuições de remuneração. Portanto, em vez de fazer contribuições antes dos impostos que equivalem a um catch-up, você ainda pode contribuir com o mesmo valor, mas ser tributado no mesmo ano. Sua contribuição aumentará sem impostos e poderá ser retirada sem impostos na aposentadoria. Mas o governo federal obterá antecipadamente a receita tributária da contribuição de recuperação original.

Há uma contrapartida federal subutilizada para contribuições de aposentadoria para pessoas de baixa renda de até US$ 2.000 por ano. O novo pacote vai aprimorar e simplificar o chamado crédito-poupança para que mais pessoas possam utilizá-lo. Os candidatos elegíveis (por exemplo, cônjuges que ganham $ 71.000 ou menos) podem receber uma contribuição semelhante do governo federal no valor de até 50% de suas economias, mas o equivalente não pode exceder $ 1.000.

A decisão entrará em vigor após 31 de dezembro de 2026.

Atualmente, os trabalhadores de meio período devem poder participar de um plano de aposentadoria no local de trabalho se tiverem três anos de serviço e trabalharem pelo menos 500 horas por ano. O novo pacote reduzirá o tempo de serviço para dois anos.

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A decisão entrará em vigor após 31 de dezembro de 2024.

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