Como aproveitar as taxas de juros mais altas

Embora a economia dos EUA ainda esteja operando em um ambiente de taxas bastante baixas, isso não durará muito. O banco central deve aumentar as taxas de juros várias vezes nos próximos meses, embora não esteja claro quanto.

“A inflação é o foco principal da roda e determinará quanto e com que frequência o Fed precisará aumentar as taxas de juros”, disse Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate.com.

Cartões de Crédito: Minimize o Sting

Quando a taxa de fundos federais – também conhecida como taxa de empréstimos bancários overnight – sobe, Você pagará as diferentes taxas de empréstimo que os bancos oferecem aos seus clientes. Portanto, você pode esperar um aumento nas taxas de cartão de crédito em poucas declarações, disse McBride.

Se você carrega saldos em seus cartões de crédito – que geralmente têm altas taxas de juros variáveis ​​- considere convertê-los em um cartão de transferência de saldo com taxa de juros zero que é garantido a uma taxa zero por 12 a 21 meses.

“Isso isola você das taxas de juros mais altas no próximo ano e meio e oferece um caminho claro para pagar sua dívida de uma vez por todas”, disse McBride. “Menos dívidas e mais economias permitirão que você compense melhor o aumento das taxas de juros e será especialmente valioso se a economia se deteriorar.”

Se você não mudar para um cartão de crédito sem juros, outra opção pode ser fazer um empréstimo pessoal com uma taxa de juros fixa relativamente baixa.

De qualquer forma, o melhor conselho é fazer todos os esforços para pagar seus saldos rapidamente.

Empréstimos para habitação: corrigir as taxas de juros fixas agora

As taxas de hipoteca estão em alta durante o ano passado. É provável que continue.

“As taxas de hipoteca aumentaram dois pontos percentuais desde o início do ano, de 3,27% para 5,28%”, observou McBride.

Se você está perto de Comprar uma casa Ou refinancie um, fixe a taxa fixa mais baixa disponível para você o mais rápido possível.

No entanto, “Não entre em uma grande compra que não combina com você só porque as taxas de juros podem desaparecer acima de. Lacey Rogers, uma planejadora financeira certificada do Texas, disse que correr para comprar um item caro como uma casa ou um carro que não cabe no seu orçamento é uma receita para problemas, não importa o que as taxas de juros farão no futuro.

Se você já tem uma linha de crédito variável e usou uma parte dela para fazer um projeto de melhoria da casa, McBride recomenda perguntar ao seu credor se ele estaria disposto a fixar a taxa em seu saldo devedor, criando uma taxa efetivamente fixa. – taxa de empréstimo home equity. Digamos que você tenha uma linha de crédito de $ 50.000, mas usou apenas $ 20.000 para reabastecer, você pediria que uma taxa fixa fosse aplicada aos $ 20.000.

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Se isso não for possível, considere pagar esse saldo obtendo um HELOC com outro credor a uma taxa promocional mais baixa, sugeriu McBride.

Poupança bancária: Loja

McBride disse que se você está acumulando dinheiro em grandes bancos que não pagam quase nada de juros para contas de poupança, não espere que isso mude só porque o Fed está aumentando as taxas de juros. Isso porque os grandes bancos estão nadando em depósitos e você não precisa se preocupar em atrair novos clientes.

Mas os bancos on-line, procurando manter contas correntes e atrair mais negócios, estão oferecendo taxas muito melhores e estão aumentando-as ativamente à medida que as taxas de referência aumentam. Então vale a pena comprar.

Ações: considere o poder de preço

Ao decidir investir em uma empresa ou setor que pode se sair bem em um ambiente de alta taxa – particularmente um caracterizado pela inflação impulsionada por uma economia forte, bem como interrupções na cadeia de suprimentos e aumento Preços de mercadoriasConsidere: “Quais empresas terão poder de precificação em um ambiente inflacionário?” disse Michael Stritch, diretor de investimentos da BMO Wealth Management.
Como a inflação afeta o padrão de vida?

Empresas de serviços financeiros, como bancos, geralmente se saem bem em ambientes de taxas mais altas porque, entre outras coisas, ganham mais dinheiro com empréstimos. As seguradoras também podem prosperar parcialmente Porque os retornos dos títulos que eles mantêm em suas carteiras aumentam.

UsualmenteE Os imóveis podem ser afetados por aumentos de preços. Mas como o rendimento do Tesouro de 10 anos, que impulsiona as taxas de hipoteca, subiu fortemente no ano passado, pode não saltar tão acentuadamente onde estava, disse Stritch.

Dado que também pode haver um período de inflação sustentada este ano, parte da exposição ao imobiliário via REITs pode proporcionar bons rendimentos e potencial de crescimento se as empresas core aumentarem as receitas através de Aluguéis em altaTarifas de quartos de hotel, etc.

As empresas de tecnologia também não se beneficiam de taxas mais altas. O planejador financeiro certificado Doug Flynn, cofundador da Flynn Zito Capital Management, disse que, como os provedores de nuvem e software estão liberando preços de assinatura para os clientes, isso pode aumentar com a inflação.

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Títulos: vender

Na medida em que você já possui os títulos, os preços de seus títulos cairão em um ambiente de preços crescentes. Mas se você estiver no mercado para comprar títulos, se beneficiará da tendência, especialmente se forem títulos de curto prazo, pois os preços caíram mais do que o normal em comparação aos títulos de longo prazo. Usualmente, Eles se movem para baixo em conjunto.

“Há uma grande chance de Títulos de curto prazo que se romperam mal.”

Dadas as altas taxas de inflação de hoje, Títulos de capitalização da série 1 Pode ser atraente porque é projetado para manter o poder de compra do seu dinheiro. Eles estão pagando atualmente 9,62%. Mas esse preço só será válido por seis meses e somente se você comprar o I-Bond até o final de outubro, quando o preço está programado para ser reajustado. Se a inflação cair, a taxa do I-Bond também cairá.

Existem algumas limitações. Você só pode investir $ 10.000 em um ano. Você não pode resgatá-lo no primeiro ano. E se você gastar entre dois e cinco anos, perderá os juros dos três meses anteriores.

“Em outras palavras, os iPonds não substituem sua conta poupança”, disse McBride.

No entanto, eles detêm o poder de compra de US $ 10.000 se você não precisar tocá-lo por pelo menos cinco anos, o que não é nada. Também pode ser de particular interesse para as pessoas que planejam se aposentar nos próximos cinco a 10 anos, pois será um investimento anual seguro que eles podem aproveitar, se necessário, nos primeiros anos de aposentadoria.

Outros ativos que podem se sair bem, disse Flynn, são os chamados instrumentos de taxa flutuante de empresas que precisam levantar dinheiro. A taxa flutuante está vinculada a uma taxa de referência de curto prazo, como a taxa dos fundos federais, de modo que aumentará sempre que o Fed aumentar as taxas de juros.

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Mas se você não é um especialista em títulos, é melhor investir em um fundo especializado em aproveitar ao máximo um ambiente de preços crescentes por meio de instrumentos de taxa flutuante e outras estratégias de renda de títulos. Flynn recomenda procurar uma renda estratégica ou um fundo de investimento de renda mútua flexível ou ETF, que conterá uma variedade de diferentes tipos de títulos.

“Não vejo muitas dessas escolhas nos meus 401 (k) segundos”, disse ele. Mas você sempre pode pedir ao seu provedor 401(k) para incluir a opção no plano do seu empregador.

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