Dívida das famílias se aproxima de US$ 16 trilhões, apesar das altas taxas e inflação

A deputada Rashida Tlaib (D-MI) se junta a ativistas em uma manifestação do lado de fora da entrada da Casa Branca para exigir o cancelamento da dívida estudantil em Washington, EUA, 27 de abril de 2022.

Evelyn Hochstein | Reuters

O Federal Reserve informou na terça-feira que, mesmo com a inflação galopante e as taxas de juros em rápida aceleração, o endividamento das famílias disparou no início de 2022 e estabeleceu um novo recorde.

A dívida e o crédito do consumidor subiram 1,7% no primeiro trimestre, para US$ 15,84 trilhões. O aumento no crédito total das famílias foi impulsionado em grande parte por um aumento de US$ 250 bilhões na dívida hipotecária, que agora é de US$ 11,18 trilhões, um aumento de 10% em relação ao primeiro trimestre de 2021.

Os saldos de cartões de crédito realmente diminuíram no período de três meses em US$ 15 bilhões, mas permaneceram US$ 71 bilhões, ou 9% a mais do que no mesmo período do ano passado. As linhas de crédito para automóveis caíram no primeiro trimestre após o que o Federal Reserve Bank de Nova York chamou de “recuperação histórica em 2021”, com os preços dos carros usados ​​subindo cerca de 27%.

A dívida de empréstimos estudantis aumentou US$ 14 bilhões no primeiro trimestre, elevando o aumento anual para 6,5%.

A aceleração vem na dívida em geral Inflação ao consumidor sobe 8,5% Ao longo do ano passado até março, as taxas de juros subiram para máximos de vários anos. As taxas de hipoteca de trinta anos estão agora em torno de 5%, depois de quase 3% há apenas um ano, de acordo com Freddie Mac.

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As hipotecas representam 71% da dívida total das famílias, um número que está em constante aumento.

As famílias criaram US$ 8,4 trilhões em novas dívidas hipotecárias desde o início da pandemia de Covid, como resultado de uma tendência de mudança das cidades para os subúrbios, um movimento que coincidiu com um aumento maciço nos preços, informou o Federal Reserve de Nova York. O preço médio das casas aumentou 30% nos últimos dois anos, para US$ 428.700, de acordo com dados do Censo.

No entanto, o Fed de Nova York acrescentou que o boom de refinanciamento que coincidiu com as taxas de hipoteca mais baixas parece estar diminuindo à medida que as taxas de juros estão subindo.

Para combater a inflação em espiral, o Fed aprovou dois aumentos nas taxas de juros este ano para um total de 0,75 ponto percentual e deve aprovar uma série de aumentos adicionais até o final do ano.

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