Mastercard diz que a adoção generalizada de moedas digitais do banco central é ‘difícil’

CINGAPURA – Há pouca justificativa para o uso generalizado de moedas digitais do banco central no momento, tornando “difícil” a adoção generalizada de tais ativos, disse Ashok Venkateswaran, chefe de blockchain e ativos digitais da Mastercard para a região Ásia-Pacífico, à CNBC.

“A parte difícil é a adoção. Portanto, se você tem CBDCs em sua carteira, deverá poder gastá-los onde quiser – o que é muito semelhante ao dinheiro hoje”, disse Venkateswaran nos bastidores do Singapore Fintech Festival na quarta-feira. .

O CBDC de varejo, a forma digital de moeda fiduciária emitida por um banco central, atende às necessidades de pessoas físicas e jurídicas, facilitando as transações cotidianas. Isto difere do CBDC grossista, que é utilizado exclusivamente por bancos centrais, bancos comerciais e outras instituições financeiras para liquidar transações interbancárias de grande valor.

O Fundo Monetário Internacional afirmou que as moedas digitais do banco central são uma “alternativa segura e de baixo custo” ao dinheiro, com quase 60% dos países do mundo explorando CBDCs. No entanto, apenas 11 países o adoptaram, com mais 53 países em fases avançadas de planeamento e 46 países a analisar o tema em Junho, de acordo com dados da Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Económico. Conselho Atlântico.

“mas [building infrastructure to facilitate that] É preciso muito tempo e esforço por parte do estado para fazer isso. “Mas hoje em dia muitos bancos centrais tornaram-se muito inovadores porque trabalham em estreita colaboração com empresas privadas como a nossa, para criar este ecossistema.”

Mesmo assim, disse Venkateswaran, os consumidores estão “tão confortáveis ​​com o uso do tipo de dinheiro existente”, como papel-moeda e moedas, que “não há justificativa suficiente para ter uma moeda digital do banco central”.

Mastercard, a segunda maior rede de cartões dos Estados Unidos, Ele disse na semana passada Concluiu os testes de sua solução na Autoridade Monetária de Hong Kong Programa piloto eletrônico HKD Simular o uso de moedas digitais do banco central de varejo, como o dólar eletrônico de Hong Kong.

Caixa de areia CBDC de Hong Kong Facilita a experiência de cunhar, distribuir e gastar HKD eletrônicos dentro do programa.

Um total de 16 empresas de diversos setores financeiros, de pagamentos e de tecnologia, incluindo a MasterCard, participaram do programa piloto. Concorrente MasterCard A Visa também esteve envolvida No projeto junto com o HSBC Bank e o Hang Seng Bank, para testar a viabilidade de depósitos tokenizados em pagamentos entre empresas.

Venkateswaran citou Singapura como um exemplo onde o caso dos CBDCs de varejo não é suficientemente convincente porque a cidade-estado tem um sistema de pagamentos “muito eficiente”.

No ano passado, o Diretor-Geral Adjunto do FMI, Bo Li Chamado Singapura e Tailândia Tal como os países da Ásia que fizeram “progressos rápidos” ao ligarem sistemas de pagamento rápidos, reduzindo assim as taxas de transação para pagamentos transfronteiriços.

“Não há razão para emitir um CBDC de varejo [in Singapore] “Mas há motivos para emitir uma moeda digital do banco central no atacado para liquidações interbancárias”, disse Venkateswaran.

O banco central de Cingapura anunciou na quinta-feira que testará a emissão direta e o uso no atacado de CBDCs a partir de 2024.

Durante o piloto, a Autoridade Monetária de Singapura colaborará com os bancos locais para testar o uso de moedas digitais do banco central no atacado para facilitar os pagamentos locais, disse Ravi Menon, diretor-gerente da Autoridade Monetária de Singapura.

Venkateswaran da Mastercard disse que realmente depende da necessidade do país ou do problema que estão tentando resolver.

Não funcionará “se você estiver apenas tentando substituir sua rede de pagamento local existente”, disse ele.

“Mas se for um país onde a rede de pagamentos local não é forte, pode fazer sentido ter uma moeda digital do banco central.”