Hipotecas, empréstimos para automóveis e cartões de crédito: previsões de taxas de juros para 2024

“As taxas de juros tendem a cair”, disse Tim Quinlan, economista-chefe do Wells Fargo. “Para os consumidores, os custos dos empréstimos cairão proporcionalmente.”

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A maioria dos americanos pode esperar que as suas despesas financeiras diminuam no próximo ano, mas não muito, alerta Greg McBride, analista financeiro chefe do Bankrate.

“Estamos em um ambiente de altas taxas de juros e estaremos em um ambiente de altas taxas de juros daqui a um ano”, disse ele. “Quaisquer cortes por parte do Fed serão modestos em comparação com o grande aumento nas taxas de juros desde o início de 2022.”

Embora os responsáveis ​​da Fed tenham indicado que ocorrerão três cortes este ano, McBride espera apenas duas possíveis quedas de um quarto de ponto no segundo semestre de 2024. No entanto, isto tornará os empréstimos mais baratos.

Desde taxas de hipotecas e cartões de crédito até empréstimos para automóveis e contas de poupança, Aqui estão suas previsões Para ver para onde os preços irão no próximo ano:

Previsão: as taxas do cartão de crédito caem abaixo de 20%.

Devido a um ciclo de subidas das taxas de juro por parte do banco central, a taxa média do cartão de crédito aumentou de 16,34% em Março de 2022 para quase 21% hoje – um máximo histórico.

É pouco provável que as taxas percentuais anuais melhorem muito no futuro. As taxas de juros dos cartões de crédito não cairão até que o Fed comece a reduzi-las e, mesmo assim, elas apenas aliviarão níveis extremamente elevados, segundo McBride.

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“A taxa de juro média permanecerá acima do limite de 20% durante a maior parte do ano, eventualmente caindo para 19,9% no final de 2024, à medida que a Fed reduz as taxas de juro”, disse.

Previsão: as taxas de hipoteca caem para 5,75%

Graças às taxas hipotecárias mais elevadas, 2023 será o ano menos acessível para a compra de casas em pelo menos 11 anos, de acordo com um novo estudo. um relatório Da Redfin Imóveis.

Mas as taxas de juro já estão muito mais baixas desde que atingiram 8% em Outubro. Agora, a taxa média de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos é de 6,9%, acima dos 4,4% quando o Fed começou a aumentar as taxas de juros em março de 2022 e de 3,27% no final de 2021, de acordo com o Bankrate.

McBride também espera que as taxas hipotecárias continuem a diminuir em 2024, mas não retornem aos níveis mais baixos da era pandêmica. “As taxas hipotecárias passarão a maior parte do ano na faixa dos 6%, com o movimento abaixo de 6% permanecendo limitado ao segundo semestre do ano”, acrescentou.

Previsão: taxas de juros de empréstimos de automóveis caem para 7%

Quando se trata dos seus automóveis, cada vez mais consumidores enfrentam pagamentos mensais que mal conseguem pagar, graças ao aumento dos preços dos automóveis e às taxas de juro mais elevadas em novos empréstimos.

A taxa de juros média sobre um empréstimo de cinco anos para um carro novo é agora de 7,71%, acima dos 4% quando o Fed começou a aumentar as taxas de juros, de acordo com o Bankrate. No entanto, McBride disse que os cortes nas taxas de juros do Fed irão mitigar alguns dos custos mais elevados do financiamento de um carro, graças em parte à concorrência entre os credores.

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McBride espera que os empréstimos para automóveis novos por cinco anos caiam para 7% até o final do ano.

Expectativa: taxas de poupança de alto rendimento permanecem acima de 4%

As taxas das contas de poupança online de maior rendimento fizeram grandes movimentos juntamente com as mudanças na taxa alvo dos fundos federais, e estão agora a pagar mais de 5% – a maioria dos poupadores conseguiu lucrar em quase duas décadas – acima dos cerca de 1% em 2022. , de acordo com Bankrate.

Embora essas taxas provavelmente tenham atingido o pico, espera-se que os rendimentos permaneçam nos níveis mais elevados em mais de uma década, apesar de o Fed ter cortado as taxas de juros duas vezes, disse McBride.

Segundo suas expectativas, as ofertas de maior rendimento do mercado permanecerão em 4,45% no próximo ano. “Este ainda será um grande ano para os poupadores quando esses retornos forem medidos em relação à inflação mais baixa”, disse McBride.

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