Tendências de poupança moderada estão remodelando as metas de finanças pessoais da geração Y

Um relatório da Intuit mostrou que 3 em cada 4 membros da Geração Z prefeririam ter uma qualidade de vida melhor do que ter dinheiro extra no banco.

Athima Tonglum | momento | Imagens Getty

Para a maioria das pessoas, o objetivo é trabalhar duro, economizar dinheiro e se aposentar mais cedo. Mas a tendência de “poupança suave” está a emergir entre os trabalhadores mais jovens, desafiando o pensamento tradicional.

A poupança suave refere-se a colocar menos dinheiro no futuro e usá-lo mais no presente.

A Geração Z — a geração que coloca a experiência antes do dinheiro — está liderando a chamada onda de poupança suave, de acordo com um estudo do Índice de Prosperidade conduzido pela intuito. “A poupança suave é a solução para uma vida financeira tranquila”, afirma o relatório.

“Vida suave” é um estilo de vida que abraça o conforto e o baixo estresse, ao mesmo tempo que prioriza o crescimento pessoal e a saúde mental.

“As gerações mais jovens apreciam o equilíbrio entre a ‘atividade’ tradicional de poupar cada cêntimo e utilizar parte do seu rendimento extra para aproveitar a vida agora.”

Ryan Victorin

Vice-presidente e consultor financeiro da Fidelity Investments

O relatório concluiu que a abordagem ao investimento e às finanças pessoais por parte da Geração Z – aqueles nascidos depois de 1997 – foi “mais suave” do que nas décadas anteriores.

O que isso significa? Isto significa que os jovens investidores tendem a investir o seu dinheiro em questões que refletem as suas opiniões pessoais.

Eles também buscam uma conexão emocional com as marcas e profissionais com quem escolhem se envolver, disse Liz Koehler, chefe de consultoria do negócio de consultoria patrimonial da BlackRock nos EUA, à CNBC.

Os trabalhadores mais jovens desejam libertar-se das restrições financeiras restritivas.

Um relatório da Intuit mostrou que três em cada quatro membros da Geração Z prefeririam ter uma melhor qualidade de vida do que dinheiro extra no banco.

Na verdade, as taxas de poupança pessoal entre os americanos parecem hoje reflectir a tendência de poupança suave.

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De acordo com o Bureau of Economic Analysis dos EUA, os americanos pouparão menos em 2023 Taxa de poupança pessoal — a parcela da renda disponível reservada para poupança — caiu significativamente, para 3,9% em agosto, em comparação com uma média de 8,51% na última década, segundo dados Dados Da economia do comércio que remonta a 1959.

Uma razão para o declínio nas poupanças pessoais é a recuperação da pandemia da COVID-19, disse Ryan Victorin, vice-presidente de consultor financeiro da empresa de serviços financeiros Fidelity Investments.

como Ela disse à CNBC que os americanos gastaram muito menos durante a pandemia nos últimos dois ou três anos, e as pessoas provavelmente gastarão muito mais agora para compensar o tempo perdido.

Além disso, Koehler disse que a inflação torna difícil para as pessoas sobreviverem ou pouparem.

O declínio nas taxas de poupança pessoal também reflecte uma mudança nos objectivos financeiros dos trabalhadores actuais.

À medida que os jovens entram no mercado de trabalho, eles trazem novas prioridades financeiras e são mais propensos a abraçar “o equilíbrio entre a tradicional ‘agitação’ de poupar cada centavo e usar parte do seu rendimento extra para aproveitar a vida agora”, disse Victorin.

A aposentadoria é o grande final para a maioria dos trabalhadores. No entanto, mais pessoas estão preocupadas com a possibilidade de não conseguirem se aposentar.

Um relatório da BlackRock mostra que apenas em 2023 53% dos trabalhadores acreditam que estão a caminho da reforma Com o estilo de vida que desejam. A falta de rendimento de reforma, as preocupações com a volatilidade do mercado e a inflação elevada estavam entre as razões citadas para a falta de confiança entre os trabalhadores relativamente à reforma.

Os trabalhadores mais jovens também partilham os mesmos sentimentos, com dois em cada três membros da Geração Z a não saberem se terão dinheiro suficiente para a reforma.

No entanto, este medo pode não ser uma grande preocupação para a geração mais jovem, uma vez que a maioria deles já pretende reformar-se mais cedo – ou mesmo reformar-se, mostrou o relatório da Intuit.

Além disso, o Centro Transamericano de Estudos de Aposentadoria descobriu que Quase metade da população trabalha Ou você espera trabalhar depois dos 65 anos ou não tem planos de se aposentar.

Tradicionalmente, aposentar-se significa deixar o mercado de trabalho permanentemente. No entanto, os especialistas descobriram que a própria definição de reforma também está a mudar entre gerações.

Cerca de 41% da Geração Z e 44% dos Millennials – aqueles que atualmente têm entre 27 e 42 anos – são mais propensos a querer realizar alguma forma de trabalho remunerado durante este período a aposentadoria.

O relatório do Centro Transamericano de Estudos de Aposentadoria mostrou que este número é superior aos 31% da Geração

Esta preferência crescente pelo rendimento vitalício pode tornar obsoleto o acto de “aposentação”.

Embora os trabalhadores mais jovens não pretendam parar de trabalhar, ainda há esforços para aumentar as suas poupanças para a reforma.

Fidelidade no segundo trimestre A análise da reforma concluiu que os Millennials e a Geração Z continuam a ser os principais beneficiários dos planos de poupança 401(k), nomeadamente dos planos de poupança 401(k). Plano de poupança para aposentadoria Fornecido por empregadores dos EUA que oferecem vantagens fiscais para o poupador.

O relatório revelou que no segundo trimestre do ano passado Saldos médios 401 (k). Seus números aumentaram dois dígitos para a Geração Z e a Geração Millennials – a Geração Z viu um aumento de 66% e a Geração Millennials 24,5%.

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No entanto, permanece uma questão: para onde é que as pessoas direcionam o seu dinheiro à medida que gastam mais e poupam menos?

O estudo da Intuit descobriu que a geração Y e a geração Z estão mais dispostas a gastar em hobbies e fazer compras não essenciais do que a geração X e os boomers.

Cerca de 47% dos Millennials e 40% da Geração Z expressaram a necessidade de ter dinheiro para prosseguir a sua paixão ou hobby, em comparação com apenas 32% da Geração X e 20% dos Boomers.

Os especialistas destacaram as viagens e o entretenimento como experiências não essenciais que a geração mais jovem prioriza.

Andy Reid, chefe de comportamento do investidor na empresa de gestão de investimentos Os gastos da Geração Z com entretenimento aumentaram para 4,4% em 2022, em comparação com 3,3% em 2019, disse a Vanguard.

Além disso, os americanos estão a “reorientar-se” para as viagens após a pandemia, uma razão provável para o declínio nas taxas de poupança pessoal, disse Victorin da Fidelity.

“Economia fácil é a solução perfeita para uma vida financeira fácil.”

intuito

Estudo do índice de prosperidade

Embora a geração mais jovem esteja a poupar menos, isso não significa que viva de salário em salário.

Na verdade, “a Geração Z parece estar a viver dentro dos seus meios e o aumento dos seus gastos parece reflectir mais o aumento dos custos dos bens básicos do que a sua crescente propensão para o luxo”, observou Reed.

“Gastar dinheiro em coisas que realmente te fazem feliz é uma coisa ótima… [but] Ele acrescentou que as pessoas devem satisfazer as suas necessidades de curto prazo e manter-se no caminho certo para alcançar os seus objectivos de longo prazo antes de gastarem livremente.

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